Die Europäische Bankenvereinigung, die Europäische Vereinigung der Genossenschaftsbanken und die Europäische Sparkassen- und Privatkundengruppe, die gemeinsam als Europäische Verbände des Kreditgewerbes (ECSAs) bekannt sind, hat einige Einwände gegen den Vorschlag der Europäischen Kommission für eine europäische digitale Identität (eIDAS 2.0) angebracht.

Zwar wird die Einführung einer Europäischen Geldbörse für digitale Identitäten (European Digital Identity Wallet, EUDIW) begrüßt, da sie schnellere Onboarding-Prozesse und eine bessere Nutzererfahrung fördern und zu einer weiteren Verbreitung digitaler Bankdienstleistungen beitragen^[1]European Credit Sector Associations call for removing payments from the scope of the Digital Identity Regulation.

Jedoch fordert die Vereinigung das Europäische Parlament und den Rat auf, den vorgeschlagenen Wortlaut während der Trilog-Verhandlungen zu überdenken:

Würden weit verbreitete Karten und Zahlungsspezifikationen in die neue EUDIW-Infrastruktur aufgenommen, wären enorme Investitionen nicht nur im Finanzsektor, sondern auch für das gesamte Akzeptanznetz erforderlich. Dies könnte möglicherweise zu unverhältnismäßig hohen Kosten für Händler und Dienstleistungsunternehmen führen, die Kartenzahlungen gemäß der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) akzeptieren.

Darüber hinaus würde die Streichung von Zahlungen aus dem Anwendungsbereich auch das allgemeine Problem der Haftung der Banken lösen. Der Vorschlag in seiner derzeitigen Form geht nicht ausreichend auf die Frage der Haftung ein, was die Anwendung seiner Bestimmungen auf Zahlungen erschwert. Aus diesem Grund fordern die ECSAs den Gesetzgeber auf, Zahlungen aus dem Anwendungsbereich der Verordnung zur digitalen Identität herauszuhalten.

Die ECSAs empfehlen daher, um den obligatorischen Charakter der Akzeptanz der EUDIW in Bezug auf die starke Kundenauthentifizierung (SCA) bei Zahlungen zu vermeiden, eine solche obligatorische Akzeptanz nur auf die Überprüfung der Identität des Nutzers zu beschränken.

Erst vor wenigen Tagen hatte eine Untersuchung im Auftrag der schwedischen Regierung festgestellt^[2]Schweden plant Einführung staatlicher digitaler Identitäten:

Es gibt .. Anzeichen für Versäumnisse der Kreditinstitute bei der Einhaltung der Vorschriften im Bereich des Zugangs zu Zahlungskonten. Versäumnisse bei der Beaufsichtigung und Überwachung in dieser Hinsicht sind ebenfalls festzustellen. Die Untersuchung kommt zu dem Schluss, dass in Fällen, in denen das Risiko der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung im Einzelfall als zu hoch eingeschätzt wird, Kreditinstitute oder Zweigstellen ausländischer Kreditinstitute häufiger Zahlungskonten mit einem eingeschränkteren Leistungsspektrum anbieten, anstatt den Zugang zu einem Zahlungskonto mit Basismerkmalen zu verweigern.

Die Untersuchung vertritt auch die Auffassung, dass die schwedische Finanzaufsichtsbehörde über ausreichende Befugnisse verfügt, um Vorschriften über die erforderlichen Statistiken über den Zugang zu Zahlungskonten mit grundlegenden Funktionen zu erlassen. Diese Befugnis sollte so bald wie möglich ausgeübt werden, um u.a. ein Bild von der Anzahl der Verbraucher zu erhalten, denen ein Konto verweigert wurde.

In dem Projekt NOBID soll unter Beteiligung einiger europäischer Banken die Verbindung zwischen Digitalen Identitäten und Zahlungen im großen Stil hergestellt werden.